Economie

Dividendes : générer des revenus grâce aux investissements en actions

Les dividendes sont la clé pour générer un flux de revenus régulier à partir d’investissements en actions. Ils offrent une approche stable et diversifiée pour les investisseurs cherchant à obtenir des rendements sans céder aux aléas du marché. Comprendre comment les dividendes fonctionnent peut transformer une stratégie d’investissement en une source fiable de revenus passifs. Comment les investisseurs peuvent-ils s’assurer de prendre les bonnes décisions en matière de dividendes sans s’y perdre ? bitcodes.io relie les traders aux experts éducatifs, facilitant leur parcours sans fournir directement d’éducation.

Comment les dividendes des actions et des fonds communs de placement contribuent au Revenu Net de Placement (NII)

Les dividendes sont une source essentielle de revenu pour de nombreux investisseurs, notamment ceux qui détiennent des actions ou des fonds communs de placement. 

Lorsqu’une entreprise réalise un bénéfice, elle peut choisir de le redistribuer sous forme de dividendes à ses actionnaires. C’est une manière de récompenser les investisseurs pour leur soutien financier.

Les fonds communs de placement, quant à eux, regroupent des investissements provenant de divers investisseurs, et leurs gains sont également redistribués sous forme de dividendes. 

Ces revenus de dividendes, qu’ils proviennent directement d’actions ou d’un fonds commun de placement, contribuent au calcul du Revenu Net de Placement (NII), augmentant ainsi le revenu imposable de l’investisseur.

Prenons l’exemple d’un investisseur qui détient des actions dans une grande entreprise. Chaque trimestre, cette entreprise peut distribuer une part de ses bénéfices sous forme de dividendes. 

Ces dividendes s’ajoutent à la colonne « revenus » de l’investisseur, augmentant ainsi son NII. C’est un peu comme recevoir un « bonus » régulier pour avoir cru en une entreprise.

Types de dividendes : Dividendes qualifiés vs non qualifiés

Il existe deux types de dividendes qui influencent directement le montant du Revenu Net de Placement : les dividendes qualifiés et les dividendes non qualifiés. Les dividendes qualifiés bénéficient d’un traitement fiscal avantageux, car ils sont soumis à un taux d’imposition inférieur, similaire à celui des gains en capital à long terme. C’est souvent le cas des actions détenues dans des sociétés américaines ou certaines sociétés étrangères.

D’un autre côté, les dividendes non qualifiés sont imposés au taux marginal normal de l’investisseur. Cela signifie que l’impôt peut être bien plus élevé pour ces types de dividendes. Ils sont souvent issus d’investissements à court terme ou d’entreprises qui ne respectent pas les critères pour être considérées comme « qualifiées ».

Prenons un exemple. Si quelqu’un possède des actions d’une entreprise américaine pendant une période prolongée, il est probable que les dividendes perçus soient qualifiés et donc imposés à un taux réduit. À l’inverse, un investissement à court terme dans des entreprises étrangères pourrait générer des dividendes non qualifiés, augmentant ainsi la charge fiscale.

Implications fiscales des dividendes dans le calcul du NII

L’impact des dividendes sur les impôts est un sujet que les investisseurs ne doivent jamais négliger. Tous les dividendes, qu’ils soient qualifiés ou non, sont pris en compte dans le calcul du Revenu Net de Placement, qui est lui-même soumis à une taxation spécifique, surtout pour les ménages à revenu élevé. 

Aux États-Unis, par exemple, il existe une surtaxe de 3,8 % sur le Revenu Net de Placement pour les individus qui dépassent certains seuils de revenus.

Cela signifie que, si les dividendes génèrent une part importante du NII d’un investisseur, ce dernier pourrait se retrouver avec une facture fiscale plus lourde que prévu. On peut comparer cela à un gâteau qui semble alléchant, mais dont une partie est toujours réservée à l’État.

Mais comment les investisseurs peuvent-ils atténuer cet effet? Une solution consiste à structurer leurs investissements de manière à privilégier les dividendes qualifiés ou à maximiser les gains en capital à long terme, qui sont souvent taxés à des taux plus avantageux.

Un autre point à noter est que certaines stratégies de placement, comme les fonds indiciels ou les actions à dividendes élevés, peuvent gonfler le Revenu Net de Placement, augmentant ainsi la pression fiscale. Les investisseurs doivent donc non seulement se concentrer sur la croissance de leurs revenus de placement, mais aussi sur la manière dont ces revenus seront imposés.

Conclusion
Les dividendes représentent un outil précieux pour ceux qui cherchent à équilibrer rendement et stabilité. Ils renforcent les portefeuilles tout en offrant des revenus réguliers, prouvant qu’investir en actions peut être une approche stratégique et durable.

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